Les tendances technologiques dans la finance en 2024

L'année 2023 a été très riche en actualités tant dans le monde de la technologie, que dans la transformation des acteurs du secteur financier. Cinq grandes tendances se dessinent pour 2024.

Le potentiel de l'Intelligence Artificielle générative pour les entreprises du secteur financier

ChatGPT vient de célébrer son premier anniversaire. Très médiatisé, cet outil a permis de remettre l’Intelligence Artificielle (IA), et en particulier l'IA générative, à l'ordre du jour des organisations. L’IA générative était le sujet le plus évoqué lors du World Economic Forum¹,  Bill Gates la cite comme le meilleur outil de productivité et ce, quel que soit le secteur.  

En 2023, les institutions financières se sont concentrées sur les défis, notamment en matière de fuite de données, d'infrastructure, et de biais cognitifs à travers des cas d'usage ciblés. Selon Mc Kinsey, l’IA générative pourrait avoir un impact significatif sur le secteur bancaire, avec une augmentation de la productivité de 2,8 à 4,7% du chiffre d’affaires annuel, soit un gain de 200 à 340 milliards de dollars supplémentaires².

Les banques poursuivront leur transformation, en optimisant l’exploitation de leurs données, pour offrir une meilleure expérience client, optimiser leur gestion du risque et des fraudes, et automatiser la plupart des tâches répétitives. L'IA deviendra le meilleur compagnon des employés, leur permettant de se concentrer sur des tâches à valeur ajoutée.

La tokenisation du monde

En 2023, la tokenisation s’est développé sur un large spectre de produits financiers allant des obligations, aux fonds d'investissement jusqu’à des produits moins liquides tels que l'immobilier ou le private equity.

Les plus grandes institutions financières du monde ont gagné en maturité sur les questions liées à la tokenisation, et les infrastructures évoluent au rythme de leurs réalisations. C'est dans ce contexte que les principaux dépositaires seront en mesure d'offrir une conservation numérique. Les institutions financières tendant à dire que 2024 sera une année où le nombre de réalisations sera multiple, avec l'enjeu de générer de la liquidité. Ce sera l’occasion de saisir les opportunités que nous offre le régime pilote en Europe.

Les crypto-monnaies et au-delà

Le monde de la crypto a subi plusieurs revers depuis novembre 2022. « L'hiver crypto » est une période qui a vu la faillite de plateformes comme FTX et la chute du stablecoin Terra Luna, pour ne citer que quelques noms.

Néanmoins, les cours des crypto-monnaies ont décollé en 2023, avec une capitalisation en hausse de 80 %³, notamment suite à l'annonce des ETFs crypto spot validés par la Securities and Exchange Commission (SEC) le 11 janvier 2024. Des géants de l’asset management comme Blackrock ou Fidelity ont ouvert le bal.

Avec l'entrée en vigueur cette année de la réglementation MiCA (Markets in cryptoassets), l'Europe dispose d'un véritable avantage concurrentiel. Le lancement d'un euro numérique, à la fois côté « wholesale » et « détail », est également à l'ordre du jour de la Banque Centrale Européenne. Des expériences de tokenisation d'actifs à l'aide d'une solution de monnaie numérique de la BCE sont prévues pour la deuxième partie de l'année 2024.

Tous ces facteurs plaident en faveur de la poursuite de l'institutionnalisation du monde des crypto-monnaies mais aussi des actifs digitaux pour la partie règlement livraison.

La protection de ses actifs dans un monde numérique et résilient

Le développement récent de ChatGPT et de l’Intelligence Artificielle a contribué à alimenter la créativité des hackers.

Pour 2024, la cybersécurité doit être construite by design, en prenant en compte les facteurs éthiques. Le « Data Act⁴ » qui vient d'être adopté en Europe devrait renforcer ce facteur et en faire une priorité. L'investissement et l’attraction de talents sera la clé du succès.

En parallèle de ce risque croissant, c’est la résilience des organisations qui sera d’actualité notamment avec DORA (Digital Operationnal Resilience Act)⁵. Le règlement sera applicable le 17 janvier 2025 à l'ensemble des 27 membres de l'UE mais cela se prépare maintenant.

Vers un monde meilleur et plus durable

Stimulée par l'urgence croissante, la demande des clients et l’introduction de nouvelles réglementations, telles que le règlement européen « Sustainable Finance Disclosure Regulation » (SFDR) et la directive « Corporate Sustainability Reporting Directive » (CSRD), les institutions financières mettent de plus en plus l’accent sur les questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).

Comme l'explique Arnaud Jacquemin, directeur de Société Générale Securities Services :

Face aux enjeux ESG, le secteur bancaire est appelé à jouer un rôle central et responsable pour accompagner et soutenir une économie plus résiliente.

Les nouvelles technologies, notamment du côté des données, vont accélérer ce mouvement et contribuer à voir des organisations se positionner sur des nouveaux créneaux. Il s’agit donc potentiellement d’une source d'innovation pour les assets servicers. Le couple l’Intelligence artificielle et Blockchain a un bel avenir sur ce segment d’activité.

Appréhender le changement

La technologie n'est qu'un moyen. C’est la combinaison de celle-ci avec notre capacité d’appréhender le changement qui sera le moteur de l’innovation et des futures business modèles de demain. L’être humain est au cœur de ce processus en tant qu’acteur du changement pour faciliter l’adoption. Chez SGSS Luxembourg, nous avons ainsi développé des initiatives d'intelligence artificielle pour lire automatiquement nos prospectus ou alors détecter des flux cash atypiques. 2024 sera une année riche en innovations si et seulement si nous avons la capacité et la conviction de changer. A nous de créer ensemble un monde meilleur et responsable.

Laurent Marochini
Responsable de l’Innovation chez Société Générale Securities Services Luxembourg